Banque ZINDO: une banque d’épargne et de développement

Il s’agit avec la Banque ZINDO, d’instituer un système de compte épargne bancaire pour tout citoyen âgé de 07 ans au moins. Le système permettra à l’argent de circuler efficacement tout en générant des rendements pour les épargnants et les investisseurs, et des revenus pour la banque.

Les pratiques de solidarité, de fraternité, de camaraderie qui sont récurrentes dans le pays et visent à renforcer l’esprit de soutien collectif et de communauté. Elles se présentent sous plusieurs formes et sont comparables à des tontines ou mutuelles d’épargne de quartier pour le business, le mariage, la construction de bâtiment, les travaux champêtres, et les obsèques entre adultes sous forme d’activités ou du numéraire. Souvent on note les cas de cotisations étalées sur plusieurs mois pour la célébration de différents événements entre enfants et entre adultes. Au sud du pays, on parle de ZINDO ; Dans le Septentrion, c’est A OUN KISSON.

Ce système est profondément ancré dans la culture béninoise et constitue un complément important aux formes plus formelles de financement. Voici quelques caractéristiques clés de ces mutuelles ou tontines :

1. Contributions régulières : Chaque membre verse une somme d’argent à chaque réunion. Ces contributions peuvent être hebdomadaires, mensuelles, etc.
2. Distribution des fonds : À chaque réunion, une partie des fonds collectés est souvent distribuée à un ou plusieurs membres, qui peuvent en avoir besoin pour des dépenses urgentes ou des projets spécifiques.
3. Solidarité et entraide : Les tontines favorisent la solidarité entre les membres. Elles permettent aux participants de s’entraider financièrement, surtout en cas de besoin urgent.
4. Accessibilité : Étant donné qu’elles sont informelles, les tontines ne nécessitent pas de conditions strictes pour y participer, ce qui les rend accessibles à un large public, y compris ceux qui n’ont pas accès aux banques.
5. Rôle social : Au-delà de l’aspect financier, les tontines renforcent les liens sociaux entre les membres et peuvent être des lieux d’échanges d’idées et de soutien moral.

Les tontines pour les obsèques et celles pour célébrer les fêtes de fin d’année, sont des pratiques spécifiques qui répondent à des besoins particuliers dans les communautés béninoises. Ces tontines jouent un rôle essentiel dans la gestion des dépenses liées aux événements importants de la vie, en favorisant l’entraide et la solidarité au sein des communautés.

Tontines pour les obsèques

1. Préparation financière : Ces tontines sont souvent mises en place pour aider les familles à couvrir les frais liés aux obsèques, qui peuvent être élevés. Les membres d’une communauté contribuent régulièrement pour constituer un fonds destiné à cet usage.
2. Solidarité communautaire : En période de deuil, la tontine permet de rassembler des fonds rapidement, soulignant la solidarité entre les membres de la communauté.
3. Rituel et respect : Ces tontines contribuent à la dignité des cérémonies funéraires, qui sont très importantes dans la culture béninoise, en permettant d’organiser des obsèques respectueuses.

Tontines pour célébrer la fin d’année

1. Épargne collective : Ces tontines sont souvent créées pour permettre aux familles de mettre de côté de l’argent en vue des célébrations. Cela peut inclure des dépenses pour des repas, des vêtements neufs ou des cadeaux.
2. Engagement festif : Les membres se réunissent pour discuter des plans de célébration, renforcer les liens et partager des idées sur la façon de célébrer ensemble.
3. Économie circulaire : Les fonds collectés peuvent être utilisés pour soutenir des projets communautaires ou des événements collectifs, renforçant ainsi le sens de la communauté.

Quant aux mutuelles organisées dans les villages pour les travaux champêtres et la construction de maisons, les caractéristiques se présentent sous formes de solidarité et de coopération communautaire. Ces pratiques renforcent les liens sociaux et économiques au sein des villages, favorisant ainsi le développement local et la résilience communautaire. On note souvent :

 

• Le partage de ressources où les membres de la communauté se regroupent pour mutualiser leurs ressources humaines et financières.
• Le travail collectif dont le but est de réaliser les travaux de manière collective, avec des rotations pour que chacun contribue à son tour pour les autres.
• Le financement participatif où les membres cotisent de l’argent pour financer les projets communs, comme l’achat de matériaux de construction ou d’outils agricoles.
• Le soutien mutuel selon le besoin pour que les membres bénéficient de l’aide de la communauté, que ce soit pour les travaux urgents ou des situations d’urgence.
• L’organisation et gestion avec des mutuelles souvent gérées par des comités locaux pour la planification et la supervision des activités et les dépenses.

Au regard de tous les aspects énumérés plus haut, instituer les tontines sous forme de banque d’épargne et de développement (Banque ZINDO – BZ) offrira plusieurs avantages significatifs. Il s’agit de transformer les tontines en banque d’épargne et de développement pour, non seulement renforcer la sécurité financière des membres, mais aussi contribuer à un développement économique et social plus large au sein de la population :

 

1. Sécurité des fonds

• Protection des épargnes : En formalisant le système, les fonds des membres seront mieux protégés contre les pertes ou les détournements.

2. Gestion professionnelle

• Meilleure administration : Avec une gestion professionnelle, les ressources seront mieux gérées, permettant une transparence et une responsabilité accrues.

3. Accumulation de capital

• Épargne à long terme : Les membres pourront bénéficier d’intérêts sur leurs épargnes, encourageant ainsi une culture d’épargne à long terme.

4. Investissement communautaires

• Projets de développement : Le rendement pourra être utilisé pour financer des projets communautaires, comme la construction d’infrastructures ou le soutien à des initiatives locales.

5. Accès à des services financiers

• Prêts à faible taux d’intérêt : La BZ pourra offrir des prêts aux membres à des taux d’intérêt compétitifs, facilitant ainsi l’accès au crédit.

6. Éducation financière

• Sensibilisation : L’institution de la BZ permettra de mettre en place des programmes d’éducation financière, aidant les membres à mieux gérer leur argent.

7. Stabilité économique

• Résilience : En diversifiant les sources de financement, le pays sera mieux préparé à faire face aux crises économiques.

8. Facilitation des transactions

• Simplicité des échanges : Les transactions seront simplifiées, permettant aux membres de faire des dépôts, retraits et paiements facilement.

9. Accès à d’autres produits financiers

• Diversification des services : La BZ pourra proposer d’autres produits comme l’assurance, la micro-assurance, ou des comptes d’épargne spécifiques pour les enfants.

Pendant que nos regards sont fixés sur les avantages, il faut une pensée plus approfondie et plus élargie sur les défis à contenir. Avec la BZ comme banque d’épargne et de développement, nos attentes portent en priorité sur les bénéfices à la fois pour les citoyens et pour le développement économique du Bénin. Seulement, il existe plusieurs risques à gérer et cela dans une transparence adéquate. Le pays a le temps d’explorer davantage ce projet qui présente :

 

Avantages

1.Rentabilité pour les épargnants :

o        En offrant un taux d’intérêt compétitif sur les dépôts, la BZ inciterait les citoyens à épargner, ce qui renforcera la culture d’épargne.

2.Financement des projets publics :

o        Les prêts à l’État pourront soutenir des projets d’infrastructure et de développement, ce qui profitera à la communauté dans son ensemble.

3.Stabilité des ressources :

o        En ayant un flux constant d’épargne des citoyens, la BZ disposera de ressources financières stables pour octroyer des prêts.

4.Rendement pour la banque :

o        Si la banque prête à l’État à un taux supérieur, cela pourrait générer des bénéfices importants, permettant de couvrir les coûts opérationnels et d’offrir des rendements attractifs aux épargnants.

Défis

1. Risque de crédit :

o        Prêter à l’État comporte des risques, notamment si la situation financière de l’État se détériore. La BZ doit être prudente dans l’évaluation de la capacité de l’État à rembourser.

2. Gestion des fonds :

o        Une gestion prudente est essentielle pour s’assurer que les fonds des épargnants sont utilisés de manière responsable et que la BZ respecte ses engagements.

3. Transparence :

o        Les citoyens doivent avoir confiance dans la gestion des fonds. Une communication claire sur la manière dont les dépôts sont utilisés et sur les performances de la BZ est cruciale.

4. Réglementation :

o        Ce modèle de la BZ sera conforme aux régulations financières en vigueur, ce qui peut nécessiter des ajustements pour respecter les lois nationales sur la banque et les prêts.

5. Équilibre des taux d’intérêt :

o        Il est essentiel de trouver un équilibre entre le taux d’intérêt offert aux épargnants et celui auquel l’État emprunte, pour assurer la viabilité du modèle.

Le siège de la Banque ZINDO – BZ sera à Bétérou, la nouvelle capitale du Bénin. Un appel à candidature sera lancé pour sélectionner son PDG. Celui-ci se chargera de recruter ses collaborateurs dans les 77 communes, les 546 arrondissements et selon l’évolution, dans les 5 303 villages. C’est le PDG qui proposera le taux de placement (épargne) des citoyens et de prêt (investissement) au gouvernement et aux entreprises. C’est le PDG qui répondra devant les institutions de la République. L’approche pour booster l’économie sera de réaliser sur place au Bénin les équipements y compris les coffres-forts, les ordinateurs, les logiciels… La Banque Centrale régulera le système financier pour maintenir la stabilité économique nationale.

Cette innovation de Banque ZINDO participe à la mise en place du nouvel ordre que je projette pour le Bénin. Elle vise à marquer l’avènement d’une nouvelle ère qui doit s’enraciner dans le pays. C’est l’ère de la dignité, de la confiance, de l’l’honnêteté, de la rigueur financière, l’ère de l’harmonisation des fonctionnalités majeures pour le décollage, l’ère du greffage pour améliorer, transformer et développer les potentialités du pays. Il s’agit d’instituer un système de compte épargne bancaire pour tout citoyen âgé de 07 ans au moins. Le système permettra à l’argent de circuler efficacement tout en générant des rendements pour les épargnants et les investisseurs, et  des revenus pour la banque

Unis et déterminés, nous bâtirons les plateformes où chaque citoyen trouvera sa place pour grandir. Je vous invite donc à adhérer à la Banque ZINDO pour assurer :

 

1. La stabilité économique par un flux constant de capitaux et pour une croissance stable et durable.
2. L’autonomisation financière pour améliorer la qualité de vie et réduire la dépendance extérieure.
3. L’accès au crédit pour stimuler l’entrepreneuriat et l’innovation.
4. La croissance de la richesse nationale pour enrichir les communautés et renforcer le développement.
5. La protection contre les imprévus pour une sécurité financière en cas de coups durs.
6. Le travail rémunérateur aux citoyens en poussant ces derniers à opter pour le travail ingénieux pour épargner beaucoup.
7. Le renforcement de la solidarité avec un sentiment citoyen de faire vibrer le cœur de la vitalité et de la résilience de l’économie nationale.

CLOUBOU Noumonvi Agboessi                                                                                                                                             Abomey Calavi, le 23 octobre 2024

Lieutenant-colonel des FAB (r)   

Conseiller à la sécurité des Nations Unies (r)

01 BP 1020 Cotonou, République du Bénin

Email : aclou12@gmail.com Tel / WhatsApp : +22965323002

 

                                                                                                                                                Au

                                                                                                                           Peuple Transformé du Bénin

 

OBJET : Banque ZINDO, une banque d’épargne et de développement.

Béninoises et Béninois,

L’affaire ICC (Investissement et Création de Capitaux) reste édifiante et vive dans la mémoire de tous les Béninois. En quelques mois, des citoyens ont investi plusieurs milliards de franc CFA. Le système mis en place permettait de payer les anciens investissements avec l’argent des nouveaux, plutôt qu’avec des profits réels. Et depuis, la méfiance s’est installée envers les institutions financières. En plus du potentiel noté avec ICC, il faut évoquer les cas de tontines ou mutuelles d’épargne de quartier pour le business, le mariage, la construction, le champ, et les obsèques entre adultes sous forme d’activités ou du numéraire ainsi que ceux de cotisations étalées sur plusieurs mois pour la célébration de différents événements entre enfants. Au sud du pays, on parle de ZINDO ; Dans le Septentrion, c’est A OUN KISSON. Il s’agit d’une pratique de solidarité, de fraternité, de camaraderie dans un esprit de soutien collectif et de communauté.

Au regard de ces pratiques, il est cohérent de dire que le potentiel pour l’épargne est prépondérant au Bénin. Mais il faut un accent particulier sur une régulation plus stricte des systèmes d’épargne et d’investissement. C’est pourquoi, dans le souci de créer une nation prospère avec la sueur des citoyens, mes réflexions se sont appesanties sur la création de la Banque ZINDO, comme une banque d’épargne et de développement.

Le siège de la Banque ZINDO sera à Bétérou. Un appel à candidature sera lancé pour sélectionner son PDG. Celui-ci se chargera de recruter ses collaborateurs dans les 77 communes, les 546 arrondissements et selon l’évolution, dans les 5 303 villages. C’est le PDG qui proposera le taux de placement (épargne) des citoyens et de prêt (investissement) au gouvernement et aux entreprises. C’est le PDG qui répondra devant les institutions de la République. L’approche pour booster l’économie sera de réaliser sur place au Bénin les équipements y compris les coffres-forts, les ordinateurs, les logiciels… La Banque Centrale régulera le système financier pour maintenir la stabilité économique nationale.

La création de la Banque ZINDO vise à marquer l’avènement d’une nouvelle ère qui doit s’enraciner dans le pays. C’est l’ère de la dignité, de la confiance, de l’l’honnêteté, de la rigueur financière, l’ère de l’harmonisation des fonctionnalités majeures pour le décollage, l’ère du greffage pour améliorer, transformer et développer les potentialités du pays. Il s’agit d’instituer un système de compte épargne bancaire pour tout citoyen âgé de 07 ans au moins. Le système permettra à l’argent de circuler efficacement tout en générant des rendements pour les épargnants et les investisseurs, et  des revenus pour la banque.

Unis et déterminés, nous bâtirons les plateformes où chaque citoyen trouvera sa place pour grandir. Je vous invite donc à adhérer à la Banque ZINDO pour assurer:

1. La stabilité économique par un flux constant de capitaux et pour une croissance stable et durable.
2. L’autonomisation financière pour améliorer la qualité de vie et réduire la dépendance extérieure.
3. L’accès au crédit pour stimuler l’entrepreneuriat et l’innovation.
4. La croissance de la richesse nationale pour enrichir les communautés et renforcer le développement.
5. La protection contre les imprévus pour une sécurité financière en cas de coups durs.

Ensemble, Avançons avec Espoir et Détermination !

Ensemble, Rallumons la Flamme de la Solidarité !

Ensemble, pour un Bénin Uni et Industrialisé !

Dieu, Tout-Puissant, éclaire-nous !